Страхование груза — доступный и эффективный инструмент защиты имущества при перевозке. Только страхование способно предоставить владельцам груза финансовые гарантии. Защита от возникновения страхового случая прописывается в документах. Страховщик обязуется покрыть ущерб в кратчайшие сроки. Процесс возмещения средств урегулирован на законодательном уровне и является частью нормальной арбитражной практики.
Основные виды страхования груза
Международная перевозка грузов — мероприятие, сопровождающееся высокими рисками. Чтобы защитить имущество, его следует застраховать. Объекты страхования не должны противоречить нормам/требованиям РБ, а страховой случай наступает при утрате (гибели) или повреждении ценностей в ходе событий, прописанных в договоре страхования. Договор можно заключить по одному из перечисленных ниже вариантов.
Страхование от всех рисков
Любой страховой полис имеет некоторые ограничения. Но, если говорить про страхование груза, то в этом случае можно застраховать свое имущество от всех видов рисков. При возникновении страхового случая, клиент может рассчитывать на возмещение убытков в соответствии с заключенным договором.
- Компенсируется вред, причиненный товарам во время перевозки, выгрузки, хранения, погрузки, складирования и по любой другой причине.
- Страховым случаем признается как полное, так и частичное повреждение груза.
- Клиент получит деньги в случае пропажи ТС, перевозившего имущество.
Страховать товары могут как иностранные, так и белорусские компании. А оформленный полис имеет силу внутри РБ и за пределами страны.
Страхование от частичных потерь и повреждений
Здесь можно отметить компенсацию ущерба от повреждения части груза в результате аварии при заправке ТС, выгрузке, укладке, погрузке товаров. Клиенты получат выплату при повреждении имущества впоследствии стихийных бедствий.
Страхование от потери и хищения груза
Если все товары или часть ценностей будет утрачена при аварии ТС, выгрузке, погрузке, заправке топливом, клиент может рассчитывать на возмещение ущерба. К страховому случаю относится и пропажа имущества в результате хищения машины с грузом.
Как выбрать страхового провайдера?
При выборе страхового провайдера рекомендуется учитывать следующие факторы:
- стаж работы на рынке;
- финансовая стабильность;
- высокие позиции в рейтингах;
- положительные отзывы и информационная открытость.
Надежные провайдеры предлагают клиентам солидное разнообразие услуг, а также заключают дополнительные контракты, в которых могут быть прописаны сопутствующие риски с учетом индивидуальной ситуации. Например, если стоимость товара изменилась во время выполнения перевозки. Важно понимать, что договоры, основанные на индивидуальных интересах клиентов, сопровождаются высокой страховой премией.
Расчет стоимости страхования груза
Денежные вопросы, касающиеся страхования, требуют от клиентов понимания основополагающих терминов.
Страховая сумма — средства, которые получит клиент при возникновении страхового случая. Она может выражаться как в процентном соотношении к стоимости имущества, так и в виде фиксированной суммы.
Страховая премия — количество денег, которое клиент должен выплатить за оказанные услуги. Премия часто выражается в виде процента от страховой суммы. Этот процент называется страховым тарифом.
Факторы, влияющие на стоимость страховки
Специалисты учитывают:
- тип транспортируемых товаров;
- вид ТС, которое будет задействовано при оказании услуги;
- подобранный маршрут, включая качество дорожного покрытия, итоговое расстояние, уровень опасности и многое другое;
- наличие упаковки.
Назвать точную стоимость услуги сможет только страховщик в СК.
Как рассчитать стоимость страхования для конкретной перевозки
В договоре указывается размер суммы, которую СК гарантирует отдать клиенту при возникновении страхового случая. Часто эта сумма эквивалентна цене имущества или может превышать ее на 0,5—1%.
Для того, чтобы подсчитать стоимость страхования для определенной перевозки, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Для этого надо заполнить указанные там поля, и стоимость страхования будет рассчитана в автоматическом формате. Можно обратиться напрямую к специалистам, работающим в СК. Они изучат особенности товаров и назовут итоговую стоимость.
Как застраховать груз — ваши действия
Страхование груза — достаточно простая процедура. Алгоритм действий включает в себя пять шагов:
- выбор страховщика;
- определение тарифного плана;
- сбор документов;
- изучение требований/ограничений;
- подписание бумаг.
Оформление страховки и документации
При оформлении услуги необходимо предоставить документы, описывающие тип товаров и подтверждающие личность клиента. Итоговый список необходимых документов может назвать только страховщик.
Действия в случае утери, повреждения или хищения груза
Алгоритм действий при хищении, повреждении, утере груза:
- сообщите о возникшей ситуации в компетентные органы;
- предпримите меры, способные снизить уровень ущерба;
- зафиксируйте произошедшее событие в СК;
- при наличии повреждений сохраните полученные товары в неизменном виде;
- укажите характер и количество повреждений или факт утраты ценностей в специальном акте;
- направьте в СК заявление о возникновении страхового случая.
Для успешного завершения процедуры клиенты должны предоставить сотрудникам СК все необходимые документы.
Соблюдение сроков и требований страхового случая
Владелец испорченного имущества должен подать рекламацию. Если товар имеет внешние визуальные повреждения, жалобу следует подать незамедлительно после получения груза. При наличии скрытого повреждения, жалоба может быть подана на протяжении определенного временного периода. Несоблюдение сроков может повлечь отказ в осуществлении требований, перечисленных в рекламации.
Риски и исключения.
Во время транспортировки груз подвергается широкому спектру рисков:
- кража;
- повреждение имущества при временном хранении, выгрузке, погрузке;
- ущерб во время ДТП;
- воздействие стихийных бедствий;
- форс-мажор.
Но, не во всех случаях СК возместит ущерб. Есть ряд ситуаций, когда все убытки страхователь должен покрывать за свой счет.
Ограничения страхования груза
В Республике Беларусь предлагаются разные варианты страхования грузов, но каждый из них имеет свои особые исключения. Одни СК предъявляют завышенные требования к транспортным средствам, которые будут транспортировать имущество, а другие — не страхуют скоропортящиеся товары.
Какие ситуации не покрываются страховкой
- нарушение закона со стороны страхователя (например, в случае кражи собственного имущества);
- размещение товаров во время перевозки ненадлежащим образом (не соответствует требованиям ТБ);
- перевозка имущества в несоответствующей упаковке, которая спровоцировала его повреждение, порчу;
- недостача товара при отсутствии нарушения целостности упаковки;
- товары потеряли в объеме или весе в ходе естественных процессов;
- порча товара произошла из-за его собственных характеристик, свойств (например, гниение овощей и фруктов);
Во всех других случаях возмещение ущерба происходит в соответствии с условиями договора, в котором четко прописан размер компенсации.